Коллекторы пишут друзьям в соцсетях. Как быть?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы пишут друзьям в соцсетях. Как быть?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Какие права у коллекторских агентств
Если мы говорим о коллекторском агентстве, которое пишет друзьям заемщика без их согласия, сотрудничать с ним не надо. Лучше проверить, состоит ли оно в государственном реестре и посмотреть, соответствует ли его деятельность требованиям 230-ФЗ:
- звонить можно с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 — в выходные и праздники, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- писать и отправлять голосовые сообщения можно в те же временные рамки, но максимально допустимая частота другая. 2 сообщения в сутки, 4 — в неделю, 16 — в месяц.
К сожалению, если коллекторы нарушили закон по одному пункту, то они с большой вероятностью пренебрегут и другими. Так что агентства, которые пишут друзьям без их согласия, нередко донимают их в неурочное время или слишком часто. Надо принимать меры, чтобы пресечь незаконную деятельность.
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Как общаться с коллекторами, тактика поведения
Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.
Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.
Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».
Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.
Что могут писать коллекторы
Ограничения остаются, даже если друзья человека дали письменное согласие на общение с коллекторами. Например, выступили как контактные лица при взятии займа. Скорее всего, их попросили подписать согласие, но даже в этом случае коллекторы могут общаться с ними не обо всем.
- Если агентство спрашивает, каковы контактные данные заемщика, как с ним можно связаться, — это законно. Но такие вопросы коллекторы имеют право задавать, если заемщик дал свое согласие. Впрочем, друзья не обязаны идти на коммуникацию, если не хотят.
- А вот любые сведения, которые разглашают личные данные заемщика, коллекторы сообщать не могут. Размер задолженности и сроки — тоже. Если представители агентства обсуждают с третьим человеком задолженность клиента, они нарушают закон 230-ФЗ.
Из этого правила есть исключения: поручители и созаемщики. С ними коллекторы могут говорить обо всех аспектах долга.
Несмотря на принятые законы, до сих пор остались те, кто работает не в рамках правового поля — так называемые «черные и серые коллекторы». Их практически вытеснили с рынка лицензированные агентства, но они встречаются по-прежнему. Например, в таком формате нередко работают представители микрофинансовых организаций.
Лучше избегать общения с такими коллекторами. Не пытайтесь им ничего объяснять, не грозитесь полицией — это бесполезно, в ответ вы получите еще большую агрессию и моральное давление.
Если к вам пришел коллектор и ведет себя вызывающе: пытается попасть в квартиру, угрожает, замахивается, давит на вас, то сразу вызывайте полицию. Это незаконные действия, за которые грозит уголовная ответственность.
Если вам угрожают по телефону, в соцсетях и менеджерах, зафиксируйте этот факт (скриншот, запись разговора на диктофон), а потом с этими доказательствами отправляйтесь в полицию. Там нужно написать заявление по статьям: 119 УК РФ, ст. 163 УК РФ, ст.137 УК РФ.
Кроме полиции можно написать жалобу в прокуратуру, в НАПКА, в Роспотребнадзор.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Друзьям коллекторы пишут в соцсетях. Что делать?
Главной проблемой большинства финансовых организаций по сей день остаются неблагонадежные заемщики. В попытках вернуть свои деньги кредитные организации очень часто обращаются за помощью в коллекторские агентства. Основной причиной обращения в подобные организации является невозможность выйти на связь с неблагонадежным заемщиком. К тому же кредитной организации намного проще передать дело должника в компанию непосредственно специализирующуюся на работе с подобными клиентами, нежели тратить свои собственные усилия и время.
Только вот как показывает практика, коллекторы зачастую действуют в обход имеющихся законов и тогда проблемы появляются не только у должника, но и у его родственников и друзей.
Поэтому не смотря на принятый Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» случаи незаконного воздействия на должника либо его родственников или иных указанных при заключении кредитного договора третьих лиц все же не редкость.
К одним из таких незаконных действий относятся взаимодействие работников коллеторских агентств через социальные сети на друзей или родственников должника.
Регулярные обращения коллекторов к третьим лицам являются насущной проблемой. По данным НАПКА, за 9 месяцев 2017 года доля граждан, которые жаловались на звонки коллекторов третьим лицам, составила в общей доле обращений 16%.
НАПКА – это один из способов пожаловаться на коллекторов, которые нарушают требования законодательства. На сайте ассоциации есть электронная форма, которую нужно заполнить для подачи обращения.
В целом за рынком сегодня приглядывает Служба приставов. Гражданин может направить чиновникам свою жалобу. Как показывает практика, к нарушителям быстро применяются соответствующие санкции.
И, наконец, Роскомнадзор, который следит за тем, чтобы персональные данные должника не становились достоянием общественности. По сути, коллекторы, рассказывая о долгах гражданина его окружению, нарушают эти принципы. И здесь можно направить электронное обращение, приложив материалы, которые подтверждают факты нарушения законодательства.
Как избавиться от звонков коллекторов
Заявление в полицию на незаконные действия представителей коллекторской формы может стать основанием для возбуждения уголовного дела. Если в результате подобной «активности» у должника произошли нарушения здоровья, например, случился гипертонический криз на фоне хронического стресса, можно обращаться в суд, собрав медицинские документы, и требовать с обидчика не только компенсацию расходов на лечение, но и возмещение морального вреда.
Подобные жалобы рассматривают и органы прокуратуры: эта инстанция тоже должна следить за соблюдением законности работы коллекторов. Другие органы государственного контроля:
• региональная ФССП — жалобу можно отправить на сайте Федеральной службы судебных приставов; • НАПКА — можно обратиться и в Национальную ассоциацию коллекторских агентств, уведомив о нарушениях в работе одного из представителей.
Если действия коллекторов связаны с долгом банку, необходимо отправить жалобу в само банковское учреждение, а также в Центральный банк России. Сделать это можно посредством интернет-приемной на сайте Центробанка.
Совет. Собирайте все подтверждения незаконной деятельности коллекторской фирмы. Сохраняйте sms-сообщения с угрозами, установите на телефон приложение для записи разговоров и фиксируйте каждый звонок. Эти доказательства пригодятся в дальнейших разбирательствах с обидчиком и могут стать основанием для лишения его права заниматься данным видом деятельности.
Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта
Если мы говорим о коллекторском агентстве, которое пишет друзьям заемщика без их согласия, сотрудничать с ним не надо. Лучше проверить, состоит ли оно в государственном реестре и посмотреть, соответствует ли его деятельность требованиям 230-ФЗ:
- звонить можно с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 — в выходные и праздники, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- писать и отправлять голосовые сообщения можно в те же временные рамки, но максимально допустимая частота другая. 2 сообщения в сутки, 4 — в неделю, 16 — в месяц.
К сожалению, если коллекторы нарушили закон по одному пункту, то они с большой вероятностью пренебрегут и другими. Так что агентства, которые пишут друзьям без их согласия, нередко донимают их в неурочное время или слишком часто. Надо принимать меры, чтобы пресечь незаконную деятельность.
НАПКА — это Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Эта организация следит, чтобы коллекторы соблюдали законодательство и не нарушали права своих клиентов. Если окажется, что связываются с Вашими друзьями все-таки сами коллекторы, действуйте так:
- попросите сотрудников агентства представиться, назвать сведения о компании, от лица которой они пишут. По закону коллекторы обязаны сделать это в любом случае, но если они работают с нарушением закона, велик риск, что и на эту Вашу просьбу они ответят отказом;
- получив от коллекторов сведения, поищите данные об этом агентстве в Сети. Обязательно проверьте, есть ли у компании лицензия на взыскание задолженности;
- если это действительно профессиональное коллекторское агентство, возьмите собранные сведения и подайте жалобу в свободной форме в НАПКА. Это можно сделать прямо на главной странице официального сайта ассоциации.
Такой метод подходит, только если компания, которая донимает Ваших друзей в соцсетях, не зарегистрирована как профессиональное коллекторское агентство. Сведения о регистрации можно посмотреть в открытых источниках. Если окажется, что «коллекторское агентство» не состоит в государственном реестре, вероятно, оно не имеет права на свою деятельность. И это повод для обращения в правоохранительные органы. Точно так же следует поступать, если информацию о компании нигде обнаружить не удается. Если у Вас вовсе нет никакой задолженности, это еще один повод насторожиться. Звонки по ошибке бывают и у профессиональных коллекторских агентств, например, если заемщик сменил сим-карту, но сейчас речь не о звонках. Маловероятно, что профессиональные коллекторы так ошибутся при изучении соцсетей: по ним обычно легко понять, с тем ли человеком имеешь дело.
Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.
Кто такие коллекторы и как себя с ними вести
Коллекторы могут звонить неплательщику не чаще 1 раза в сутки, а общее количество звонов в течение месяца не должно превышать 8 раз. Также должны соблюдаться временные ограничения. Например, запрещено беспокоить должника по телефону с 22:00 до 08:00 (в рабочие дни) или с 20:00 до 09:00 (выходные, праздники).
Целью звонков должнику может быть:
- передача информации и требований о задолженности, об основаниях взыскания;
- выяснение причины образования долга;
- предложение о новом графике платежей, о частичном освобождении от долга при условии начала выплат;
- психологическое давление на неплательщика.
Сотрудники коллекторских бюро проходят специальную подготовку, обучаются методикам общения с неплательщиками. Это позволяет вести разговор в нужном русле, получать необходимую информацию, создавать стрессовую ситуацию для должника. Не умеете «не заводиться» при разговоре о своем долге — не общайтесь с коллекторами. Но помните о том, что придется встретиться в суде.
Встречаться с должником коллектор может не чаще 1 раза в неделю. Разговоры могут проводиться дома у неплательщика, но войти в квартиру без его разрешения нельзя. Допускаются встречи на улице, в офисе коллекторской фирмы, на работе у должника, в других местах. При разговоре может передавать информация о задолженности, документы и расчеты.
Рекомендуем ничего не подписывать при личной встрече с коллекторами и не пускать их в квартиру. Если отказаться впустить сборщика долгов домой, он не может войти в квартиру силой. С документами, полученными от коллектора, можно обратиться к юристу, проверить условия и все пункты.
Хотите узнать, как прижать коллекторов и заставить их работать строго по закону? Обратитесь за помощью к нашим юристам. Если нанять представителя, он сможет вести все дела от имени должника. Это исключает множество рисков, так как юрист легко и быстро поставит коллектора на место, привлечет нарушителя к ответственности. Подробнее о вариантах защиты вы сможете узнать на консультации, а об основных моментах мы расскажем ниже.
Если ваши интересы будет представлять юрист или адвокат, нужно оформить нотариальную доверенность. В ней будут указаны полномочия представителя. В интересах должника юрист может:
- запросить информацию о просрочке по кредиту или микрозайму, проверить правильность расчетов;
- провести личные встречи или телефонные переговоры с коллекторами;
- подготовить документы на банкротство, если вам нечем отдать долги;
- обратиться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить платежи;
- оформить жалобы по каждому правонарушению со стороны сборщиков долгов;
- подать письменный отказ от любых способов взаимодействия с коллекторами и кредиторами.
Полностью избавиться от коллекторских долгов можно только путем банкротства. Не стоит бояться сложности этой процедуры, так как сейчас ее можно пройти не только через суд, но и в МФЦ.
При поддержке юриста все процедуры пройдут строго по закону, а вы избавитесь от задолженностей и требований коллекторов.
При любом нарушении ваших прав сразу говорите коллектору, что будете подавать жалобу. Государство готово помочь должнику, если взыскание ведется незаконно. Жалобу можно подать:
- в МВД — если угрожают расправой или распространением порочащих сведений, если применяют силу или пытаются забрать имущество;
- в ФССП — если нарушают закон № 230-ФЗ, превышают количество звонков и встреч, допускают другие противоправные действия, например, хамят;
- в прокуратуру — если другие госорганы отказались рассматривать жалобу или провели только формальную проверку.
В жалобе точно укажите все нарушения со стороны коллекторов. Приложите доказательства, в том числе аудиозапись (если она велась). Коллекторское бюро будет обязано доказывать, что ее сотрудники действовать в рамках закона. Но не стоит врать в жалобе, если с вами беседовали корректно, то коллектор легко докажет свою правоту – они-то все разговоры с должниками записывают, так как обязаны это делать по закону.
Об итогах проверки вас обязательно уведомят в письменном виде.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Как и чем регламентируется работа коллекторов?
До недавнего времени работа коллекторов регламентировалась целым рядом законодательных актов, но без какой-либо конкретики. Только в Законе “О потребительском кредите (займе)”, прописывались полномочия коллекторских агентств, да и то, очень размыто.
С 1 января 2017 года вступил в законную силу долгожданный Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и взыскателями долгов (коллекторами).
Почему возникают подобные проблемы?
Среднестатистический коллектор, это обычный человек лет тридцати — тридцати пяти, совершенно ничем не примечательный и не выделяющийся из толпы. Что же делает их грозой должников и почему их методы идут вразрез с законом? Причин существует несколько.
1 Безнаказанность. Доказать факт угроз от коллектора, а тем более привлечь его к ответственности за эти угрозы, очень непросто. Закон прямо запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение, но судя по судебной практике, факты привлечения коллекторов к ответственности можно пересчитать по пальцам.
2 Правовая грамотность населения в нашей стране практически равна нулю. Люди не знают свои права и не умеют защитить свои интересы в рамках закона.
Методы правового воздействия на коллекторов оставляют желать лучшего. Например, законом регламентируется время в которое коллектор может вам позвонить, кроме того, коллектор должен представиться собеседнику.
Как правильно общаться с коллекторами.
Большое количество жалоб от жителей страны поступают на коллекторов от микрофинансовых организаций. Именно эти люди позволяют себе нарушать закон и теперь могут полностью отвечать за свои «черные» методы работы.
Что касается крупных банков России и микрокредитных компаний, количество жалоб на минимальном уровне, соблюдение закона и собственная репутация берет свое. В данном случае также стоит отметить, что за работой представителей коллекторных компаний может следить не только прокуратора, но и Банк России.
К наиболее распространенным нарушениям, которые совершают коллекторы, относят влияние на человека, имеющего долг, через его близких, соседей и даже незнакомых ему людей. Такой вид влияния является строго запрещенным, поэтому люди, которым звонят коллекторы (не те, кто является должником) могут смело обращаться в полицию, службу судебных приставов или прокуратуру с жалобами. Те в свою очередь обязаны отреагировать быстро и приступить к наказанию нарушителей закона.