Покупка в кредит или лизинг: что лучше?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка в кредит или лизинг: что лучше?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Возможные риски для клиентов
Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).
Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.
Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:
- клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
- на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
- автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
- могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).
Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.
Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.
Почему стоит выбрать лизинг?
Лизинговые предложения для юридических лиц имеет ряд преимуществ.
Во-первых, нет необходимости вносить большой залог, искать поручителей.
Во-вторых, можно поучаствовать в программах лояльности, чтобы получить требуемую технику, транспорт на максимально выгодных условиях.
В-третьих, нет ограничений по выбору производителя, марки транспорта, техники, оборудования.
В-четвертых, оптимальные и более гибкие условия для сотрудничества по сравнению с банками (нет большого количества ограничений, требований).
В-пятых, ежемесячные платежи включают в себя не только часть от суммы объекта лизинга, но и его страховку, транспортные сборы.
В-шестых, быстрое рассмотрение заявок.
Так как на сегодняшний день существует огромное количество компаний, которые предлагаются различные лизинговые предложения, часто возникают проблемы с выбором наиболее подходящего. Чтобы не ошибиться, достаточно обратиться к специалистам нашей компании. Мы подберем наиболее выгодное и удобное лизинговое предложение для требуемых целей, а оформить его можно в онлайн-режиме.
Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц и выгодно ли это
Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи.
Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга.
Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.
Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей.
Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?
В чем состоит выгода лизинга
Отечественные компании и предприятия, заинтересованные в эффективном привлечении инвестиций для модернизации и развития собственного бизнеса, могут оценить выгоду лизинга.
С помощью лизинга сегодня приобретается оборудование, транспортные средства и автотехника, модернизируется производство, расширяется сфера деятельности, привлекается дополнительный финансовый ресурс.
В зависимости от цели предпринимателя подбирается и соответствующий вид лизинговой схемы, а также условия использования инвестиций.
Финансовая аренда дает бизнесу на вооружение больше технических возможностей, обеспечивает экономическую выгоду от ведения коммерческой деятельности, сокращает затраты времени и сил на повышение ее рентабельности.
Какие особенности существуют при оформлении сделок?
Если говорить о договорах, то существуют некоторые нюансы оформления. К примеру, купля-продажа заключается по общим правилам, то есть ее участники сами выбирают предмет лизинга (пример — спецтехника) и его стоимость. Затем сразу же партнеры оформляют лизинговый возвратный договор, в рамках которого фиксируются условия аренды имущества и размер воз-награждения.
Каковы плюсы такого сотрудничества? Одна сторона получает стабильные дивиденды за предоставление своих денежных средств другому контрагенту, а вторая сторона может спокойно пользоваться деньгами от продажи дорогостоящего объекта.
Важно также отметить, что во время сотрудничества бывший владелец собственности может воспользоваться правом уменьшения суммы налогообложения в размере своих лизинговых платежей.
Лизинг простыми словами
Термин «лизинг» прочно занял свое место в повседневном словоупотреблении. Правда, далеко не каждый может внятно объяснить, что он означает.
Внимание!Наше определение будет таково: лизинг – это (простыми словами, как и обещали) аренда имущества, по истечении срока которой арендатор становится его собственником.
В этом определении опущены некоторые второстепенные признаки лизинга, которые мы раскроем далее, и не названы участники лизинговой сделки – о них мы тоже расскажем чуть позже, – но суть лизинга изложена верно.
Арендатор (он же – лизингополучатель) использует в своих целях имущество (трактор, экскаватор, тягач или другую спецтехнику, автотранспортное средство, производственное оборудование, недвижимость) сразу же после внесения первоначального взноса за него.
Лизинг представляет собой операцию, связанную с приобретением арендодателем в собственность указанного арендатором имущества у определенного им продавца и предоставлением арендатору этого имущества за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.
Лизинг играет важную роль в экономике, которая выражается в функциях, выполняемых лизингом:
- Финансовая функция — проявляется в том, что лизинг в отличие от обычно покупки имущества дает возможность лизингополучателю использовать необходимые ему средства производства без единовременной оплаты их полной стоимости.
- Производственная функция — связана с тем, что лизинг позволяет лизингополучателю применять дорогостоящую передовую технику в условиях ее быстрого морального старения.
Это эффективный способ материально-технического снабжения производства и доступа к новейшей технике, к результатам научно-технического прогресса.
Также лизинг дает возможность лизингополучателю, работающему в сезонных отраслях экономики (например, в сельском хозяйстве), использовать сезонную технику только в том периоде, в котором в этом возникает необходимость.
- Сбытовая функция — проявляется в том, что лизинг позволяет производителям оборудования расширить круг потребителей и освоить новые рынки сбыта, вовлекая в сферу лизинга тех, кто не может сразу купить то или иное имуществоФункция использования налоговых и амортизационных льгот — выражается в предоставлении государством участникам лизинговых правоотношений некоторых налоговых и амортизационных льгот, которые дают возможность производителю товаров, работ, услуг уменьшать свои издержки.
Плюсы и минусы приобретения ТС в аренду на организацию
Юридическому лицу намного удобнее сотрудничать с лизинговыми компаниями, чем оформлять очередной кредит на покупку техники. Такое сотрудничество несет свои плюсы и минусы.
Финансовые эксперты определяют следующие плюсы автолизинга для юридического лица:
- в собственность лизинговой компании переходит покупаемый автомобиль, который она регистрирует, страхует, ставит на учет;
- сокращение налога на прибыль за счет постановки авто на баланс, делается после заключения договора, ежемесячные комиссионные становятся валовым расходом;
- выгодный комплекс услуг от лизинговых компаний, который включает ремонт автотранспорта, обслуживание и оплату эвакуатора;
- юридическое лицо не собирает документы на покупку – этим занимаются агенты компании;
- отсутствует переплата и проценты;
- индивидуальный график платежей.
Ускоренная амортизация позволяет приобрести авто по остаточной стоимости, не превышающей 20%. Некоторые предприниматели не выкупают авто, а арендуют следующий автомобиль.
До заключения договора важно разобраться с минусами лизинга:
- срок аренды небольшой (не превышает пяти лет);
- существует риск потери арендованного объекта при нарушении условий договора, например, при невыплате обязательного платежа;
- ограничения по эксплуатации арендованного автотранспорта – нельзя оформить субаренду, передавать авто третьему лицу, самостоятельно выбирать страховую компанию;
- юридическое лицо оплачивает простой авто самостоятельно в случаях кражи, аварии до самого момента получения страховки или судебного заключения.
Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц и выгодно ли это
Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи.
Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга.
Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.
Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей.
Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?
Чем отличаются автолизинг и автокредит
Наличие права собственности – этим отличается кредит от лизинга. При покупке машины в кредит, предприниматель становится полноправным собственником транспортного средства. В качестве залога банк оставляет себе ПТС. Без которого владелец не сможет совершать куплю-продажу движимого имущества.
Если оформлен лизинг, то транспортное средство находится в собственности лизинговой компании, оказавшей услугу. Между услугами есть еще несколько отличий:
- при оформлении лизинга, бумаги подписывают 3 стороны: автосалон, который продает лизинговый автомобиль посреднику, посредник, оказывающий услугу лизинга и индивидуальный предприниматель. При автокредитовании документы согласовываются двумя сторонами: кредитной организацией и собственником бизнеса;
- договор длительной аренды с последующим приобретением в собственность не облагается дополнительными процентными ставками;
- автокредит оформляется на срок около 36 месяцев, а договор лизинга – до 48 месяцев;
- когда оформляется машина в лизинг, собственник бизнеса может либо оплатить сразу услугу страхования, либо распределить равными долями на срок действия договора;
- когда действие услуги лизинга заканчивается, индивидуальный предприниматель может либо приобрести автомобиль в собственность по сниженной цене, либо вернуть его. В этом случае можно составить новый договор на иное транспортное средство;
- когда оформляется кредит, финансовая организация перечисляет деньги на приобретение движимого имущества, при оформлении автолизинга– сам автомобиль.
В рамках кредитования собственник получает деньги, а не ТС. И ему нужно оплачивать не только стоимость движимого имущества, но и комиссию в виде процента банка. При оформлении лизинга дополнительные процентные ставки не начисляются. Но предпринимателю нужно будет оплачивать услугу приобретения для него транспортного средства. В этом случае лизинговые компании пользуются ставкой удорожания.
Что такое лизинг авто
Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?
Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.
Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.
Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.
Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.
Как взять машину в лизинг
Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.
Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:
- Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
- Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
- Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
- После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
- После подписания соглашения оплатите первый взнос.
- Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
- Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
- Остается производить регулярные платежи.
После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.
Требования к лизингополучателю
Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:
- Юридическое лицо.
- Обычный гражданин.
- ИП.
Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.
У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.
Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
- иметь положительную кредитную историю;
- быть платежеспособным.
Купить авто в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Это сравнительно новый вид сделки для населения России, но за последние годы усиленно прогрессирующий в своем распространении.
Полезные статьи:
- Лизинг авто для юридических лиц;
- Лизинг авто для физических лиц.
Разберемся подробнее с вопросом, что такое лизинг для физических лиц. Фактически любой гражданин РФ может приобрести автомобиль, как бы в аренду. Одно отличие – можно в конце договора стать владельцем транспорта.
Автомобилист получает возможность использовать автотранспорт после оформления сделки и внесения первого взноса. Такие процедуры могут оформлять не только специальные лизинговые компании, но и банки и автосалоны.
Как происходит процедура оформления лизинга на автомобиль?
- Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
- Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
- Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
- Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
- Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
- После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация;
- Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.
Плюсы автомобильного лизинга
- Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
- Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
- Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
- Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
- Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
- Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
- Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.
Минусы автомобильного лизинга
- Проценты для договоров по автолизингу больше, чем по кредиту, особенно это касается транспорта средней ценовой категории;
- При нарушении лизингового графика платежей автомобиль изымается;
- Автомобиль не является собственностью и его нельзя сдать в аренду, использовать в качестве залога без согласия официального владельца – лизинговой компании;
- Для периодического осмотра нужно предоставлять автомобиль лизинговой компании.