Мультивалютные карты — 11 лучших предложений банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мультивалютные карты — 11 лучших предложений банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

Плюсы мультивалютной карты

Карточка с несколькими валютными счетами имеет следующие преимущества:

• Беспрепятственное использование за границей. При оплате или снятии денег терминал или банкомат за рубежом снимет деньги с нужного счета исходя из страны пребывания и используемой в ней валюты. Не нужно пользоваться пунктами обмена за рубежом;
• Нет необходимости заводить несколько карт по каждой валюте и запоминать по каждой пин-код;
• Экономия на обслуживании карты. Плата за выпуск и годовая комиссия снимаются только один раз с одной карты. При выпуске нескольких карт по каждой валюте за выпуск и годовое обслуживание нужно заплатить столько раз, сколько выпущено таких карт;
• Удобство перевода с одного валютного счета на другой с помощью интернет-банкинга;
• Возможность оплачивать счета в валюте с карты, что невозможно по карте только с рублевым счетом.

Все перечисленное дает преимущества мультивалютным картам перед обычными при частых путешествиях заграницей или в деловых командировках. Картой удобно расплачиваться за покупки. При редких выездах за рубеж можно пользоваться только счетом в рублях, а перед поездкой пополнить карту в евро или долларах. Важно следить за тем, по какому счету списываются деньги, чтобы не произошло списаний по невыгодному курсу.

Плюсы использования продукта

Выгодная дебетовая карточка станет решением для путешественников или часто совершающих деловые поездки. Оформить ее можно всего за несколько минут, что в будущем позволит сэкономить в поездках. Держателю больше не придется прибегать к услугам сомнительных обменников, которые не всегда предлагают выгодный курс обмена. Есть и другие преимущества ее использования: можно проводить оплату прямо в валюте, а также существенно сэкономить на годовом обслуживании.

Не каждый банк предлагает такие возможности. Например, Сбербанк не включил продукт в свою линейку, а в Тинькофф подобное предложение доступно всем желающим. Чтобы заказать платежный инструмент, необходимо сравнить предложенные условия на этой странице. Заявку на оформление заполняют на сайте или при личном визите в офис.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

• Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
• Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
• Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
• Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

Плюсы мультивалютных дебетовых карт

1. Карты для мультивалютных счетов выпускаются международной системой Visa или MasterCard. Это означает, что их можно использовать в любой точке мира.

2. Экономия на конвертации валюты. Если вы совершаете валютные операции по рублевому счету, то теряете много денег на конвертации.

3. Нет необходимости выпускать разные дебетовые карты под каждую валюту отдельно. Достаточно иметь одну мультивалютную дебетовую карту с нужными для вас валютами.

4. Многие банки автоматизировали этот процесс, и система сама знает, какой счет использовать для той или иной транзакции. Иногда конвертация валюты осуществляется вручную в интернет-банкинге.

Как оформить мультивалютную дебетовую карту?

Сам процесс по оформлению мультивалютной дебетовой карты практически ничем не отличается от обычной.

Сначала вам нужно определиться с банком и продуктов. Удобно проанализировать разные предложения можно на сайте Fin.market. Здесь представлены разные варианты программ от ведущих банков РФ.

После того, как выбор был сделан, проверьте, каким способом банк оформлять карту: при личном визите или онлайн. Большинство банков дают возможность онлайн оформления и по мультивалютным дебетовым картам. Сами условия от способа оформления не изменятся. Выбирайте тот, что вам наиболее удобен.

Так, если вы решили пойти в банк, то с собой необходимо взять паспорт. Он обязательно должен быть действительным, без повреждений, а также с пропиской в регионе РФ, где есть филиал банка, в который вы обращаетесь. Также в некоторых случаях имеет смысл взять свою справку 2-НДФЛ, чтобы потом не пришлось возвращаться в банк. Менеджер сам заполнит вашу заявку и сообщит, когда вы сможете получить свою мультивалютную дебетовую карту.

Если вы выбираете оформление онлайн, то вам необходимо найти на официальном сайте банка соответствующий раздел и программу. Заполните все поля заявки и отправьте на рассмотрение. Обычно в течение часа уже приходит ответ от банка. Независимо от типа оформления, при получении карты необходимо будет предъявить паспорт. По требованию банка также необходимо предоставить дополнительные документы.

Рассмотрев 5 популярных мультивалютных карт отечественных банков, можно сделать следующие выводы:

1. самую минимальную ежемесячную плату взимает Интерпрогрессбанк,
2. самые выгодные проценты на остаток начисляет Локо-Банк,
3. лучший кэшбек предлагает банк ВТБ24 и его «Мультикарта»,
4. вип-обслуживание предлагается клиентам Бинбанка, однако и плата за это удовольствие соответствующая,
5. лучшая бонусная программа предлагается в Сбербанке, который также позволяет привязывать мультивалютную карточку к электронным кошелькам, впрочем, и Мультикарта ВТБ24 может претендовать на лидерство в этой категории, к тому же по ней также начисляются проценты на остаток.

Пользователю доступно несколько способов оформления мультивалютной карты:

• в офисе Сбербанка;
• на официальном сайте организации;
• через личный кабинет в Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.

Если пользователь не является клиентом банка, он может самостоятельно посетить офис для заполнения заявки на пластиковую карточку. При себе иметь паспорт и мобильный телефон. Пластик изготавливается в течение трех дней.

На официальном сайте пользователь выбирает интересующий его продукт, заполняет форму для оформления заявки, которая располагается внизу страницы. Потребуется ввести следующую информацию:

• ФИО;
• Номер телефона;
• Адрес электронной почты.

Кроме этого, выбирают платежную систему и валюту.

Преимущества и недостатки мультивалютной дебетовой карты

Разобравшись с принципом работы мультивалютной карточки и поняв, что это такое, можно систематизировать ее достоинства и недостатки, что позволит каждому решить, нужен ли ему данный продукт.

Преимущества:

• Экономия на обслуживании. Одна мультивалютная карточка заменяет несколько карт в разной валюте. Потому нужно платить за открытие и обслуживание всего одного носителя, а не нескольких;
• Стоимость обслуживания не отличается от обычных рублёвых или валютных карт, а в ряде случаев обслуживание и вовсе может быть бесплатным (Тинькофф, Интерпрогрессбанк, Ситибанк);
• Необходимость запомнить только 1 пин-код. Это может показаться малосущественным, однако на практике случаи, когда забываются пин-коды, встречаются не так уж редко, а из-за этого невозможно воспользоваться картой или она вообще блокируется;
• Отсутствие конвертации. Обладая лишь одной картой, ее держатель сможет проводить расчеты в разной валюте, не теряя времени и средств при обменных операциях;
• Быстрота конвертации между счетами. Валюту на одном счете, привязанном к карте, можно быстро перевести в валюту на другом счете. Для такой обменной операции не нужно идти с наличкой в банк, все делается в онлайн-режиме через интернет-банк. Если владелец счетов неплохо ориентируется в валютном рынке, благодаря такой быстрой конвертации он сможет неплохо заработать на курсовых колебаниях;
• Выгодный курс конвертации между счетами.

Недостатки

• Малый срок действия. В ряде банков мультивалютные карточки выдаются на 2 года (Интерпрогрессбанк);
• Банк может не предложить выгодный курс конвертации между счетами и придётся довольствоваться банковским официальным (публичным) курсом. Держатель на этом заметно теряет. В этом случае можно найти способы более выгодного обмена валюты и пополнить счет карты через кассу банка;
• Ограниченное количество банков. В России лишь небольшое число банков выдают мультивалютные карточки;
• В случае потери карты есть опасность потерять все средства на счетах (в случае с автоматическим выбором валюты).

Валютная «Мультикарта» от ВТБ

Банковский продукт «Мультикарта» от ВТБ удобный для использования, если нужно получать денежные переводы в валюте. К основным особенностям данного «пластика» нужно отнести следующее:

• Высокий уровень защиты — 3D Secure.
• Оплата покупок одним касанием «пластика» или смартфона при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
• Выпуск карты бесплатно при оформлении заявки на сайте банка и 249 рублей (около 5$) — при оформлении в отделении. Но эти деньги возвращаются, если остаток на счете ежемесячно будет составлять не менее 15 000 рублей (300$). В этом случае активному пользователю карты не придется оплачивать годовое обслуживание.
• Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения.

Ключевые условия получения и использования данного продукта заключаются в следующем:

• Для получения этого банковского продукта нужен только паспорт.
• Бесплатное проведение платежей и переводов до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если у вас сумма операций в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
• Не придется платить держателю «пластика» за снятие наличных в банкоматах других банков — до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если сумма в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
• Начисление 7% на остаток средств на счете, если сумма в ТСП по счету, оформленному в рамках пакета «Мультикарта» составляет от 75 000 рублей.
• Управление деньгами через онлайн-банкинг и со смартфона.

Заявку на получение карточки можно оформить на официальном сайте банка за 5 минут. Забрать «пластик» можно на следующий день в любом отделении банка.

Плюсы использования данного продукта от ВТБ:

• Кэшбэк — до 10%.
• Процент на остаток денег на счете.
• Бесплатное обслуживание для активных пользователей.
• Вознаграждения можно выбрать за покупки из категорий: «Авто и рестораны», «Коллекция и Путешествия», «Сбережения» и другие.

Минусы этой карты заключаются в следующем:

• Плата за годовое обслуживание может достигать 3 000 рублей (60$), если активно не пользоваться «пластиком». Поэтому важно следить, чтобы приход, расход или остаток на карте был не менее 15 000 рублей (300$) в месяц.

Что сейчас происходит с банками в России

Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.

Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.

🟢 Пока не отвернулась от российских банков китайская платежная система UnionPay. Также у нас имеется своя собственная система МИР, работающая с банками дружественных стран. Но все-таки эти две системы по своему покрытию не могут сравниться с Visa или Mastercard. Какие у них возможности на данный момент – читайте далее. Также в статье расскажем про альтернативные способы оплаты за границей, доступные для россиян, и поделимся личным опытом.

Отзывы владельцев карт

• Анна: Пользуюсь такой мультивалютной карточкой недавно, мне удобно расплачиваться ею за границей. В целом, довольна картой, существенный минус заключается в том, что в моём городе мало терминалов для проведения операций. При оформлении карточки советую обращать внимание на условия. А также снять „под ноль“ не получится.
• Ольга: Я особых плюсов в использовании мультивалютной карты не увидела. Мне кажется удобнее самостоятельно выбирать, с какого счёта будут списаны деньги, нежели это будет происходить в автоматическом режиме. Ведь есть много разных ситуаций, в которых мне это неудобно.

Как происходит списание средств

Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:

• Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
• Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
• Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
• Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.

Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.

• Дополнительные услуги, такие как SMS-оповещения и веб-банкинг, требуют ежемесячной оплаты. Кроме того, подключение таких услуг возможно только после письменного обращения заказчика.
• Но если карта предусматривает комиссию за обслуживание, она устанавливается в соответствии с комиссией банка. В большинстве случаев платные карты выдаются клиентам, самостоятельно изъявившим желание открыть дебетовый счет.
• Имейте в виду, что чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

В этом банке можно получить карту в самые короткие сроки. В таблице можно ознакомиться с другими условиями по оформлению.

Карту этого банка можно оформить через Интернет, что весьма удобно. Подробные условия ниже.

Похожие записи:

• Декретные выплаты на второго ребенка
• Разрешена ли езда без номеров на новой машине с 2023?
• В Казахстане ограничили снятие компаниями наличных с банковских счетов