Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
Как квалифицировать снятие денег с найденной банковской карты через банкомат
С учетом этого воля законодателя была направлена не на привлечение к ответственности за снятие наличных денег с найденной банковской карты, а за незаконный перевод безналичных средств путем использования удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. Поэтому снятие денег через банкомат, оплату товаров либо перевод денежных средств на другой счет, используя карту, нельзя квалифицировать по части 3 статьи 158 УК РФ.
Методика расследования
Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.
Справка.
Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.
Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.
Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:
- имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
- совершенно ли преступление сотрудником банка;
- совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
- имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.
Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.
При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:
- допрос потерпевшего, а также банковских работников,
- истребование данных служебного расследования,
- выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
- осмотр записей видеонаблюдения,
- судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
- другие, выбор которых остается за следователем.
За последние несколько лет ответственность за использование чужой банковской карты существенно изменялась. В 2021 году объективной стороной мошенничества с использованием платежных карт (статья 159.3 УК РФ) было хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной или иной организации.
Часть первая этой статьи не предусматривала санкции в виде лишения свободы и относилась к категории преступлений небольшой тяжести, часть вторая и третья – к категории преступлений средней тяжести (до четырех лет и пяти лет лишения свободы соответственно).
Как квалифицировать хищение с использованием банковской карты
Использование банковских карт и иных платежных средств, безусловно, значительно упростило денежный оборот. Но оно стало причиной появления новых способов, позволяющих незаконно завладеть чужими средствами. При этом виновное лицо сталкивается с необходимостью произвести подтверждение своей личности и законности владения картой. Поэтому хищение чужих денежных средств с использованием банковской карты можно квалифицировать по-разному — как кражу в отношении электронных денежных средств (ч.3 ст.158 УК РФ) и как мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст.159.3 УК РФ).
Практика квалификации судами такого деяния различается в зависимости от обстановки, в которой совершается хищение. Так как лицо, нашедшее банковскую карту, не знает ПИН-код, оно вынуждено обналичивать денежные средства небольшими суммами, чтобы не нужно было запрашивать подтверждение ПИН-кода. В подавляющем большинстве случаев это покупка в магазине розничной торговли на сумму до 5 000 рублей. Суды чаще всего квалифицируют такие действия как кражу (приговор Асиновского городского суда Томской области от 30.08.2019 по делу № 1–189/2019; приговор Ширинского районного суда Республики Хакасия от 28.06.2019 по делу № 1–85/19).
Однако встречаются и ситуации, когда суды квалифицируют аналогичные действия по-другому. В качестве обоснования в таком случае приводится п.17 постановления Пленума Верховного суда РФ от 30.11.2017 №48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», согласно которому действия лица квалифицируются как мошенничество, если лицо сообщает работнику кредитной, торговой или иной организации заведомо ложные сведения о принадлежности карты на законных основаниях либо умалчивает о незаконности ее владения. Так как при совершении покупок с использование платежного терминала продавец должен взвесить товар, оформить его, спросить о способе оплаты, ввести данные в терминал и произвести иные действия, то неизбежно умолчание виновного лица о том, что карта принадлежит не ему. Следовательно, имеет место хищение (приговор мирового судьи судебного участка № 1 Лискинского судебного района Воронежской области от 16.10.2018 по делу № 1–58/2018). В качестве примера мошенничества приводятся и ситуации, когда лицо умышленно просит разделить покупки на две части, чтобы не нужно было вводить ПИН-код (постановление и. о. председателя Верховного суда Республики Марий Эл от 27.08.2019 по делу № 4А-191/2019).
Отдельного внимание заслуживают случаи, когда лицо находит или похищает банковскую карту и использует привязанный к ней мобильный банк, пока он не заблокирован. Происходит перевод денежных средств без участия работников кредитной, торговой и иной организации. Верховный суд РФ в постановлении Пленума от 30.11.2017 №48 разъяснил, что по общему правилу такие действия квалифицируются как кража (п.21). Эта позиция соблюдается судами при квалификации действия виновного лица (приговоры: Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 24.08.2018 по делу № 1-1039-18; Аткарского городского суда Саратовской области от 11.10.2018 по делу № 1–118/2018; Октябрьского районного суда г. Омска от 16.12.2018 по делу № 1–586/2018). Однако если лицо находит чужой телефон и использует в своих целях привязанный к нему мобильный банк, его действия подпадают под “обычную” кражу (приговор от 10.12.2018 по делу № 1–575/18).
Следует помнить, что с учетом позиции Верховного суда РФ, если лицо при неправомерном использовании мобильного банка совершает незаконные действия с компьютером или телефоном (взлом), позволяющим ему получить доступ к платежной карте, то такие действия дополнительно квалифицируются по ст.ст. 272, 273 или 274.1 УК РФ вне зависимости от того, являются ли действия лица “обычной” или квалифицированной кражей. Действия лица не образуют дополнительной квалификации при изменении данных о состоянии банковского счета и (или) о движении денежных средств.
Что делать в тех случаях, когда украли деньги
Вариаций денежных краж существует огромное количество. Самые частые случаи кражи денег – это когда их просто вытаскивают из сумки, кошелька или кармана.
Большинство людей после кражи, сразу впадает в панику, незнание того, что делать в такой ситуации заводит их в тупик. Отчаиваться не стоит, нужно взять себя в руки и восстановить в памяти те моменты, когда было совершено кражу. Стоит знать, что даже в те моменты, когда совершаются онлайн-покупки или происходят расчеты банковской картой, никто не застрахован от мошенников.
Понятие кражи детально описывается в 158 статье Уголовного кодекса РФ. В зависимости от того, сколько украдено и как совершено преступления, злоумышленнику грозит разная степень наказания:
- Выплата незначительного штрафа (рассчитывается в зависимости от того, какую сумму денег украл преступник);
- Исправительные работы (длительностью от месяца до нескольких год);
- Тюремное заключение (зависит от того действовал ли в одиночку правонарушитель или была привлечена группа лиц).
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.
Что грозит преступнику, который украл средства с карточного счёта
С развитием технологий банковских услуг и управления личными средствами клиентов этих организаций кража денег с банковской карты стала обычным делом. Сегодня существует множество способов осуществить хищение денежных средств с пластика, в том числе посредством интернет-банкинга, например Сбербанка онлайн, непосредственно с карты ПАО Сбербанк России при ее краже, при установке «ложных» банкоматов, которые считывают информацию с магнитных лент, а также скримеров (устройств, которые устанавливаются непосредственно на банкоматах). Однако это для уголовного кодекса особой разницы не имеет, кроме кражи из жилища потерпевшего (ч 3 ст 158 УК РФ). Все деяния регулируются ст. 158 УК РФ и классифицируются по тяжести в зависимости от похищенной суммы.
Действия потерпевшего после кражи его денег
Сегодня существует множество различных способов, согласно которым злоумышленники могут совершить кражу с пластика. Наиболее часто в отделениях полиции фиксируются обращения о непосредственной краже пластика с личными вещами и предметами гардероба.
Необходимо понимать, что полностью застраховаться от контакта с мошенниками невозможно, поэтому в случае осуществления ими кражи ваших личных средств не нужно паниковать или расстраиваться. Сначала необходимо полностью восстановить в памяти все события, которые предшествовали происшествию, изложить их на бумаге или записать на диктофон. Это позволит составить более полную картину события и поможет правильно составить заявление в правоохранительных органах и отделении банка.
Злоумышленники в соответствии со ст. 158 УК РФ за различные виды хищения могут понести разное наказание, на что влияет метод произведения кражи, а также потерянная пострадавшим сумма:
- устанавливается штраф, размер которого зависит от похищенной суммы;
- принудительные работы, которые могут затянуться даже до нескольких лет;
- лишение свободы – это зависит от количества человек, которые принимали участие в хищении.
В ст. 158 УК РФ включено хищение с пластиковой карты и регулируется также, как и другие виды кражи. Поэтому необходимо хранить все свои персональные данные, которые имеют прямое или косвенное отношение к карточному счету, в безопасном месте или при себе. Если поступают звонки с просьбой разгласить такую информацию, то их нужно игнорировать.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер.
Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Несмотря на использование высокотехнологичных методов, основными видами мошенничества с банковскими картами по-прежнему являются самые примитивные, связанные с несоблюдением владельцами карт элементарных норм безопасности. Кто-то указывает пин-код на самой карте, кто-то держит его в непосредственной близости – преступникам остается лишь завладеть этой информацией и осуществить незаконный перевод.
Сами схемы мошенничества с банковскими картами в этих случаях могут выглядеть и сложно, и не очень изобретательно. В основном это:
- Прямое хищение карты.
- Незаконное сохранение данных карты при ее законном использовании (например, человек оплатил ужин в ресторане, для чего передал карту официанту, который и сохранил ее сведения для последующей кражи средств).
- Спуфинг – это аферы, когда электронное сообщение или телефонный звонок осуществляют преступники, но очень правдоподобно маскируются под представителей банка. Цель – заставить клиента банка по телефону рассказать сведения о своей карте.
- Ложное сообщение о блокировке карты / счета / некоей суммы с требованием позвонить в банк (предоставляется неверный телефон). Это преступное деяние можно считать частным случаем спуфинга, конкретно направленное на введение в заблуждение клиента с целью получения доступа к необходимой информации.
- Фишинг – еще одно «модное словцо», которое часто связано с двумя предыдущими пунктами. Задача преступников при фишинге заставить владельца карты кликнуть по присланной ссылке для перехода на сайт преступников.
Из перечисленных способов, как воруют деньги, только последний можно условно считать высокотехнологичным – при переходе на сайт преступников, который может очень правдоподобно маскироваться под сайт банка, владельца карты понуждают либо ввести необходимые сведения, либо осуществляют «заражение» электронного прибора (компьютера, смартфона) программами-вирусами, которые в дальнейшем будут осуществлять незаконным переводы или передавать нужны сведения.
Конечно, растиражированные с помощью художественных фильмов сложные компьютерные системы, ворующие со счетов миллиарды долларов, устройства скримминга (незаконное считывание информации с карты) и другие сложные технологии — это так же реальность сегодняшнего дня. Но, повторимся, подавляющее число преступлений совершается с помощью более примитивных схем, а украденными в большинстве случаев оказываются относительно небольшие суммы (по статистике ЦБ РФ, средние показатели таких краж – это 3 300 – 3 500 рублей).
Суть спора проста — дама продала дом с участком и деньги за него получила на счет. Сотрудник финансового учреждения, воспользовавшись правовой неграмотностью клиентки, порекомендовал ей перевести сумму на два других счета.
Объяснил он это тем, что все деньги сразу женщина снять не сможет. Так что лучше сумму раздробить, а спустя некоторое время получить частями. Пока клиентка в точности исполняла эти условия, сотрудник банка все эти деньги забрал.
Аферу раскрыли, мошенника обнаружили и судили. Но клиентка потребовала возмещения пропавших денег именно с банка. А тот платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит. Недовольная гражданка пошла искать правды в суде.
Местные суды решили спор так — первая инстанция согласилась с клиенткой, что отвечать в этом случае должен именно банк. Вторая инстанция сказала, что банк к пропаже денег отношения не имеет — тем более что виновника поймали.
Правовые аспекты работы банков эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Тогда спор пришлось разбирать Верховному суду РФ. Судебная коллегия по гражданским делам, затребовав дело, увидела вот что. Жительница Калмыкии принесла в суд иск к банку. Потребовала взыскать в ее пользу два миллиона рублей, а также процент за пользование чужими деньгами — чуть меньше полумиллиона. И кроме того — миллион двести тысяч за нежелание банка добровольно удовлетворить ее требования.
Банк платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит обманутой клиентке. Верховный суд с ним не согласился
Уже в суде женщина поведала свою историю. Она продала дом с участком. Покупатель согласился за все заплатить три миллиона рублей. Причем два миллиона из суммы — это кредит самого банка. По просьбе сотрудника банка эта сумма была поделена на два счета. В итоге часть денег ушла некой гражданке, остальную сняли по расходному ордеру. Но наша героиня к этим операциям отношения не имела.
То есть деньги она не получила — ни целиком, ни частями. Хозяйка исчезнувших денег кинулась к правоохранителям. Мошенника довольно быстро нашли. Им оказался управляющий дополнительным филиалом того же банка.
Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Если нет желания или возможности купить такой кошелек, можно сделать «безопасный чехол» самим — достаточно обернуть саму карту фольгой или вложить листы фольги в карманы бумажника.
Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций.
Стоит носить с бесконтактной картой аналогичную по функции, например скидочную. Считать одновременно два разных NFC-чипа можно, а вот разделить полученную информацию очень непросто.
Изготовление дубликата сим-карты
Действия при выявлении факта хищения с банковского счета
При выявлении факта хищения с банковского счета, Вам необходимо обратиться с заявлением в Банк, с отметкой о принятии, а также в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. После этого работники Банка, совместно с сотрудниками внутренних дел приступят к расследованию данного преступления.
В завершении необходимо подчеркнуть, что лица, совершившие различными способами кражу денежных средств с банковского счета в соответствии с уголовным законодательством РФ, неизбежно будут привлечены к ответственности по ст. 158 УК РФ, ст. 159 УК РФ. Наказание за совершение данных преступлений варьируется от штрафа до 80 тысяч рублей, либо лишением свободы на срок до двух лет нижним порогом и лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей – верхним порогом. Всё зависит от обстоятельств и тяжести конкретного преступления.
Понятие, признаки и предмет хищения
Понятие хищения дано в приложении 1 к статье 158 УК РФ.
Основным объектом преступлений, включенных в главу 21 УК РФ, следует считать отношения собственности в широком, экономическом, смысле этого термина. Существо этих отношений определяется их объектом — они складываются по поводу присвоения и обращения материальных (точнее имущественных, т.е. оцениваемых деньгами) благ. В терминологии гражданского права эти отношения называют имущественными.
Предметом хищения может быть чужое имущество, однако не любое имущество, перечисленное в ст. 128 ГК РФ, может являться предметом хищения, а лишь обладающее тремя признаками: вещным, экономическим и юридическим.
1) Вещный признак
Вещный признак имущества как предмета хищения предполагает, что имущество как предмет хищения должно иметь определенную физическую форму, т.е. его материальную субстанцию можно воспринять органами чувств в объективном мире.
По способу совершения хищение делится на 6 форм: тайное (кража), открытое (грабеж), путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество), путем нападения, соединенного с насилием, опасным для жизни или здоровья, или с угрозой применения такого насилия (разбой), хищение вверенного имущества путем присвоения или растраты. Мошенничество, в свою очередь, имеет 6 специальных видов, связанных с дополнительными способами или сферой совершения (ч. 5 ст. 159, ст. ст. 159.1 — 159.6 УК РФ).
Виды хищения выделяются в зависимости от размера хищения, определяемого стоимостью похищенного имущества на момент совершения преступления. Согласно этому критерию закон выделяет мелкое хищение, «простое», в крупном и в особо крупном размере.
Мелкое хищение предусмотрено ст. 7.27 КоАП РФ и ст. 158.1 УК РФ. К мелким хищениям не относятся грабеж и разбой, а также все иные формы хищения, если они совершены при квалифицирующих обстоятельствах.
Частью 1 ст. 7.27 КоАП РФ предусмотрено мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 000 рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты; ч. 2 данной статьи при тех же условиях повышает ответственность за хищение имущества стоимостью более 1 000, но не более 2 500 рублей.
Как преступление (ст. 158.1 УК РФ) наказывается мелкое хищение чужого имущества, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, предусмотренное ч. 2 ст. 7.27 КоАП РФ.
Хищение в крупном размере (квалифицированный вид) совершается на сумму, превышающую 250 000 рублей, а в особо крупном размере — превышающую 1 000 000 рублей (примечание 4 к ст. 158 УК РФ).
Особым видом хищения является хищение, причинившее значительный ущерб гражданину (квалифицированный вид кражи, мошенничества, присвоения и растраты). В данном случае потерпевшим является только физическое лицо, стоимость похищенного должна превышать 5 000 рублей, а значительность ущерба определяется с учетом имущественного положения потерпевшего (примечание 2 к ст. 158 УК РФ).